El aumento del costo de vida y el arrastre de deudas mantienen en alerta a miles de trabajadores. Frente a la amenaza de acciones judiciales por parte de los bancos, especialistas aclaran hasta qué monto legalmente se puede retener de un haber y cuál es el detalle clave en la cuenta bancaria que evita el vaciamiento total.
La situación financiera de miles de familias argentinas continúa siendo compleja. El aumento del costo de vida, las dificultades cotidianas para llegar a fin de mes y el peso de las tasas de interés llevan a que cada vez más personas recurran al pago mínimo de la tarjeta de crédito o acumulen atrasos en préstamos personales que no logran afrontar.
Cuando esas deudas permanecen impagas durante un tiempo prolongado, las entidades financieras y acreedores suelen iniciar acciones judiciales para intentar recuperar el dinero. Es en esa instancia decisiva cuando surge la máxima inquietud entre los trabajadores: ¿cuánto dinero pueden descontarme del sueldo si llega un embargo judicial?
El detalle decisivo: «Cuenta Sueldo» vs. «Caja de Ahorro»
El abogado laboralista Jorge Echelini explicó que la legislación argentina establece límites precisos para proteger las remuneraciones, aunque la aplicación de esa cobertura depende de una condición fundamental: el tipo de cuenta bancaria donde se depositan los ingresos.
«Hay un decreto en vigencia que regula los embargos y establece que nunca se puede embargar más del 20% del sueldo de un trabajador. Pero para que esto suceda tiene que percibir ese salario en una cuenta sueldo, y no en una caja de ahorro. Esto deja por fuera lamentablemente a los que facturan su sueldo y a los emprendedores», advirtió el especialista.
Echelini remarcó que esta diferencia técnica resulta determinante en los hechos:
«En el caso de que los haberes se depositen en una caja de ahorro, las deudas se toman como comerciales. Es una cuenta comercial común y pueden debitar el total de lo que ingrese.»
Así, la protección especial prevista para proteger el sustento diario alcanza únicamente a quienes cobran bajo la modalidad formal de cuenta sueldo, la cual posee un régimen legal específico.
El Salario Mínimo no se toca: ¿Cómo se calcula la quita?
Para quienes cobran en una cuenta sueldo, la norma fija un piso intangible. «Lo que dice la ley es que, cuando hay un embargo sobre el sueldo, primero hay que separar el equivalente al Salario Mínimo, Vital y Móvil (SMVM). Ese monto no puede embargarse porque garantiza que la persona pueda seguir cubriendo sus necesidades básicas mientras afronta la deuda», detalló Echelini.
Una vez resguardado ese importe vital, la retención judicial solo recae sobre el excedente:
-
Sobre el remanente que supera el Salario Mínimo, se aplican embargos de entre un 10% y un 20%, según el volumen que exceda ese piso.
Un caso práctico: Si el salario mínimo de referencia fuera de $1.000.000 y un trabajador percibiera $1.500.000, el primer millón permanecería 100% intocable. El porcentaje de embargo de hasta el 20% solo podría calcularse sobre los $500.000 restantes, protegiendo la gran mayoría del ingreso total.
La excepción a la regla: las deudas por alimentos
El especialista remarcó que la única gran excepción a la intangibilidad del salario mínimo ocurre en el ámbito familiar.
«El salario mínimo no se toca, salvo que se trate de deudas por alimentos, es decir, la cuota alimentaria. En ese caso no existe ese límite de protección porque prevalece el derecho alimentario», aclaró el abogado. En estas situaciones, la justicia prioriza el bienestar de los hijos por encima de los topes comerciales.
¿Embargo o débito automático?
Existe una confusión habitual entre lo que representa un embargo judicial y un descuento bancario pactado. Echelini subrayó que únicamente un juez tiene las facultades legales para ordenar el embargo de cuentas.
Sin embargo, aclaró qué sucede cuando los bancos descuentan cuotas adeudadas: al momento de contratar un préstamo personal, el cliente suele autorizar débitos automáticos. Si el dinero ingresa en una caja de ahorro común (no en una cuenta sueldo), el banco puede debitar las cuotas comprometidas directamente de los fondos disponibles, lo que no constituye un embargo, sino el cumplimiento del contrato firmado previamente.
Fuente: ADNsur
