El administrador de empresas Diego Torres Borda, representante de la Universidad Nacional de la Patagonia San Juan Bosco (UNPSJB), habló en Radio del Sur 97.1 sobre educación financiera y brindó recomendaciones para ordenar las cuentas familiares, reducir el endeudamiento y comenzar a generar capacidad de ahorro.
Torres Borda se refirió además al curso gratuito de Finanzas Personales que comenzará el próximo 1 de septiembre, bajo modalidad virtual, y que busca brindar herramientas prácticas para que los participantes puedan tomar mejores decisiones económicas.
«Lo primero es entender dónde estoy parado»
El especialista destacó que uno de los principales problemas al momento de administrar las finanzas personales es no conocer con precisión cuál es la situación económica propia.
«Lo primero que yo diría es: quiero ordenar mi situación, tener una foto. Entender dónde estoy parado. Eso es lo que muchas veces no hacemos».
En ese sentido, recomendó comenzar por identificar los ingresos, gastos, deudas, cuotas y posibles ahorros.
«Lo primero es entender dónde estoy parado: cuánto debo, si tengo o no tengo ahorros, cuánta plata me ingresa por mes y cuánto gasto tengo por mes. Eso es lo básico», explicó.
También señaló que actualmente existen herramientas digitales que pueden facilitar este proceso. «Hoy es mucho más fácil que hace cuatro o cinco años», sostuvo, y mencionó incluso la posibilidad de utilizar herramientas de inteligencia artificial para ayudar a organizar la información financiera.
Los «gastos hormiga» también impactan
Torres Borda explicó que una vez identificados los gastos es necesario clasificarlos entre fijos y variables, ya que estos últimos ofrecen mayores posibilidades de reducción.
En ese punto, destacó el impacto de los llamados “gastos hormiga”, aquellos pequeños consumos cotidianos que individualmente parecen poco significativos, pero que pueden representar una suma importante al finalizar el mes.
«Hay muchos comportamientos repetitivos que son ese comportamiento hormiga que parece apagado, pero cuando sumás la información del mes decís: ‘ah, es plata’; y cuando sumás el año decís: ‘es un montón de plata’».
«La capacidad de ahorro no depende de tus ingresos»
Uno de los conceptos centrales planteados fue que tener un salario elevado no garantiza una buena situación financiera.
«Tu capacidad de ahorro no depende de tus ingresos. Vos podés tener altos ingresos y gastar más de lo que te ingresa y endeudarte, o podés tener bajos ingresos y ahorrar», afirmó.
Según explicó, el problema aparece cuando las personas sostienen un nivel de vida por encima de sus posibilidades y recurren constantemente al crédito para financiar gastos cotidianos.
«El sistema atenta contra el ahorro. Vivimos en un sistema basado en la deuda. La deuda es la herramienta que el sistema nos da para poder crecer y desarrollarnos. El problema es cuando uno utiliza esa herramienta de manera equivocada», añadió.
El peligro de financiar los gastos cotidianos
El especialista advirtió especialmente sobre el uso del crédito para cubrir necesidades habituales, como alimentos, viajes o compras de consumo.
«Me endeudo para comprar un par de zapatillas, me endeudo para ir al súper o me endeudo para hacer un viaje. Esas decisiones muchas veces comprometen nuestras finanzas y generan un aprieto económico que vamos a tener en el futuro».
En relación con las tarjetas de crédito, también se refirió al pago mínimo, una alternativa que puede convertirse en un problema cuando se utiliza de manera permanente.
«Cuando vos pagás el mínimo para comprar comida y no estás construyendo, no estás invirtiendo, no estás haciendo nada, es un síntoma de que hay que tomar una decisión rápida», sostuvo.
Refinanciar puede ser una herramienta, pero hay que comparar costos
Ante situaciones de endeudamiento, Torres Borda recomendó primero conocer exactamente cuánto se debe y luego evaluar alternativas de refinanciación. «Tengo que buscar las mejores condiciones de refinanciamiento».
Como ejemplo, mencionó una línea impulsada por el Gobierno de Chubut a través del Banco del Chubut para determinados casos, y destacó que cambiar una deuda con intereses elevados por otra alternativa de menor costo puede ayudar a recuperar capacidad financiera.
«Cuando yo cambio esa fuente de financiamiento por una menos cara, recupero capital, recupero fondos, porque ya no pago tanto interés».
Sin embargo, remarcó que refinanciar por sí solo no resuelve el problema: después es necesario reordenar la estructura de gastos.
El administrador de empresas reconoció que, cuando los ingresos no alcanzan para cubrir las obligaciones, muchas veces es necesario tomar medidas difíciles.
Entre las alternativas mencionó reducir determinados servicios, cambiar de cobertura médica, modificar gastos educativos o incluso desprenderse de bienes.
«Hay que tomar decisiones que son duras. Uno dice ‘voy a ganar más plata’. Bueno, eso es una expectativa. Ahora, es más fácil bajar gastos. Obviamente duele, y es una decisión muy personal, pero hay que equilibrar la cuenta».
En ese sentido, sostuvo que el primer objetivo debe ser al menos dejar de profundizar el desequilibrio financiero.
Torres Borda aclaró que no todos los problemas financieros pueden atribuirse a decisiones individuales. El aumento de los costos fijos también modificó considerablemente la economía de muchas familias.
«Los costos fijos se vieron incrementados de manera muy fuerte y eso puso a muchas personas contra la pared, porque realmente sus ingresos no mejoraron», sentenció.
Por eso, consideró que existe también un componente estructural que requiere respuestas mediante políticas públicas.
Educación financiera desde edades tempranas
Para el especialista, aprender a manejar el dinero debería formar parte de la educación desde las primeras etapas de la vida.
«Hay temas que no se tratan muy bien. Uno es el tema del dinero, el tema de la alimentación y el tema de las emociones. Y eso nos atraviesa en todo», aseguró.
Además, vinculó las decisiones financieras con los hábitos y las emociones, especialmente con el consumo impulsivo.
«¿Necesito realmente esto? ¿Lo necesito ahora? Si lo puedo comprar en dos meses, ¿cuál es el problema? ¿Qué es lo que me apura a querer comprar?».
Curso gratuito de Finanzas Personales
En este contexto, Torres Borda invitó a la comunidad a participar del curso de Finanzas Personales, que comenzará el 1 de septiembre y se desarrollará bajo modalidad virtual.
La propuesta será gratuita y apunta a brindar herramientas para elaborar presupuestos, analizar el costo del endeudamiento, evaluar alternativas de financiamiento y establecer objetivos de ahorro.
«No alcanza con la línea, hay que educar. Entonces se da línea, se educa y es fundamental para que podamos ordenar nuestra situación», sostuvo.
El objetivo, explicó, es que quienes participen puedan no solo conocer su situación actual, sino también proyectarla y tomar decisiones para recuperar el equilibrio económico. «Las decisiones son dolorosas, pero son temporales. No es que me ordeno y no puedo volver a la normalidad».
La inscripción se realiza de manera virtual mediante un formulario habilitado por la organización del curso.
